Przeniesienie kredytu hipotecznego – kiedy i w jaki sposób to zrobić?

21 września, 2022

Kredyt hipoteczny jest w najprostszym możliwym ujęciu umową pomiędzy dwiema stronami. Należy mieć świadomość, że tak samo inne kontrakty, może zostać zakończona lub zmodyfikowana za zgodą zainteresowanych. Kredytobiorca może w ten prosty sposób uwolnić się od kredytu o niekorzystnych dla niego warunkach spłaty. Bardzo dobrym rozwiązaniem może być przeniesienie wspomnianego kredytu do innego banku wraz ze zmianą warunków spłaty. Jak przenieść kredyt do innego banku?

Na czym dokładnie polega przeniesienie kredytu?

Warto wiedzieć, że przeniesienie kredytu jest niczym innym jak zamknięciem jednego kredytu i zaciągnięciem drugiego. Godny uwagi jest również fakt, że kwota, która zostanie pożyczona w ramach drugiego kredytu zostanie natychmiastowo przelana na spłatę pierwszego zobowiązania. Oznacza to tym samym jego wygaśnięcie. Zadaniem kredytobiorcy od tego momentu będzie spłacanie nowego kredytu, który będzie podobny zarówno pod względem kwoty, jak i czasu spłaty do poprzedniego. Omawiana operacja bardzo często wiąże się z „przeniesieniem”, kredytu między dwoma bankami. W przypadku, gdy dwa produkty kredytowe są oferowane przez jeden bank, można mówić o restrukturyzacji zadłużenia i konsolidacji kredytu. 

Kiedy można przenieść kredyt hipoteczny?

Teoretycznie możliwe jest przeniesienie kredytu hipotecznego w wybranym momencie jego spłaty, jednak praktycznie dla klienta najlepszym rozwiązaniem będzie skorzystanie z tej możliwości w środkowym okresie spłaty kredytu. Warto wiedzieć, że w przypadku spłaty w ciągu trzech pierwszych lat, kosztem będzie prowizja za wcześniejszą spłatę przenoszonego kredytu. Z kolei pod koniec spłaty kredytu, kredytobiorca będzie musiał liczyć się prowizją za przyznanie nowego kredytu. Należy zaznaczyć, że nie zawsze banki będą zainteresowane przeniesieniem kredytu hipotecznego. Kredytobiorca nie może spóźniać się z ratami o więcej niż miesiąc. Cały czas musi mieć zdolność kredytową, by mieć możliwość spłacania przeniesionego kredytu. Ponadto nie mogła znacząco spaść wartość nieruchomości. Jeżeli dana osoba będzie chciała przenieść kredyt z powodu trudności w jego spłacie, zalecane jest wystąpienie o refinansowanie przed pojawieniem się problemów. 

Czy warto zdecydować się na przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku?

Koniecznie trzeba zdawać sobie sprawę, że kredytobiorcy będzie opłacało się przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku wtedy, gdy drugi bank zaproponuje zdecydowanie korzystniejsze warunki spłaty. Nie można zapomnieć, że koszt zobowiązań wieloletnich jest bardzo uzależniony od wysokości odsetek. W najprostszym możliwym ujęciu oznacza to, że różnica zaledwie 1% w wysokości oprocentowania może przyczynić się do oszczędności kredytobiorcy w wysokości nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. bardzo dobrym rozwiązaniem będzie także przeniesienie kredytu do innego banku wtedy, gdy bank, który pierwotnie udzielił kredytu, nie wyraził zgody na refinansowanie kredytu hipotecznego. Warto jednak wiedzieć, że wspomniana sytuacja nie zdarza się zbyt często.